北京贷款公司讲解银行有哪些个人贷款种类?

银行个人贷款种类繁多,分类标准较多,各家银行个人贷款品种名称称谓与数量不尽统一,差别较大。笔者认为,标准的、对外宣传的个人贷款分类应按照贷款用途进行分类。

(1)按贷款用途进行分类,包括个人消费类贷款和个人经营类贷款。

①个人消费类贷款，是指用于购买住房、自用汽车、大额耐用消费品、家庭装修、教育培训、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷款。具体包括:

A.个人综合消费贷款,是指用于购买大额耐用消费品、家庭装修、教育培训、健康医疗、休闲旅游以及符合银行要求的其他消费用途的贷款。在个人综合消费贷款类别中有的银行细分为住房装修贷款、大额耐用品消费贷款、旅游消费贷款、教育留学贷款等。有的银行将购买汽车纳入个人综合消费贷款用途范围。根据银行监管部门的要求,个人综合消费贷款不得购买住房,因此,购房未纳入个人综合消费贷款用途范围。

B.个人一手住房贷款,是指用于购买一手自住商品房的贷款。 C.个人二手住房贷款,是指用于购买二手自住商品房的贷款。

D.个人住房公积金贷款,是指各省(市)住房公积金管理中心提供资金,由银行根据与住房公积金管理中心签订的委托协议约定事项办理的,用于购买住房的贷款。个人住房公积金贷款包括纯公积金贷款和组合贷款两种。

E.个人自用汽车贷款,是指用于购买自用汽车的贷款。

F.个人车位贷款,是指用于购买与所购住房同一小区的泊车位贷款。

G.个人助学贷款,是指用于借款人在校学习以及在职深造、再就业培训、出国留学的贷款。

H.农用机械消费贷款,是指在特约经销商处购买的农用机械设备的贷款。

1.个人其他消费贷款,是指用于上述用途外且符合银行监管部门规定的消费用途的贷款。

②个人经营类贷款,是指用于生产经营活动所需的流动资金、购置商业用房、再就业以及符合银行要求的其他经营用途的贷款。具体包括:

A.个人经营贷款,是指用于合法生产经营活动所需流动资金周转的贷款。 B.个人一手商用房贷款,是指用于购买一手商业用房的贷款。 C.个人二手商用房贷款,是指用于购买二手商业用房的贷款。

D.个人商用车贷款,是指用于借款人购买使用且以营利为目的车辆贷款。 E.下岗失业人员小额担保贷款,是指用于下岗失业人员自谋职业、自主创业和再就业的贷款。

F.其他经营类贷款,是指用于上述用途外且符合银行监管部门规定的经营用途的贷款。

(2)按贷款担保方式分类,包括:

①个人抵押贷款,是指主要采取抵押担保方式获得的贷款。

②个人质押贷款,是指主要采取质押担保方式获得的贷款。

③个人保证担保贷款,是指主要采取保证担保方式获得的贷款。

④个人信用贷款,是指借款人未提供任何担保措施,仅凭个人信用从银行获得的贷款。

以上担保方式可进行组合形成组合担保贷款。

(3)按贷款模式分类,包括:

①间客式个人贷款,是指借款人在银行合作特约销售商(含房地产开发商、汽车经销商、农用机械设备经销商和大型商场)处购买商品,在银行发放以所购商品为用途的贷款时,由合作特约销售商提供保证担保的一种贷款操作模式房屋类贷款、车辆贷款、农用机械消费贷款、大额耐用消费品贷款大多采取间容式模式。采取间客式模式的,借款人在银行合作特约销售商购买商品时，由银行合作特约销售商向借款人推荐合作银行,借款人在与之合作的银行名单中选择办理。

②直客式个人贷款,直客式个人贷款是相对于间客式个人贷款而言的,是指借款人在销售商处购买商品,银行发放以所购商品为用途的贷款时,无须由销售商提供保证担保,而是银行直接向借款人发放贷款的一种操作模式。直客式个人贷款涉及的范围一般包括直客式一手住房贷款、直客式二手住房贷款直客式汽车消费贷款等。直客式个人贷款较间客式个人贷款而言,对借款人和销售商要求普遍较高。

(4)按贷款资金来源分类,包括:

①自营贷款,即指银行以合法方式筹集的资金向借款人自主发放的贷款，其风险由银行承担,并由银行负责收回本金和利息。

②委托贷款，指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象(仅指自然人)、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行只收取手续费，不承担贷款风险。委托贷款包括个人住房公积金贷款和其他委托贷款。

(5)按贷款期限分类,包括:

①个人短期贷款,是指贷款期限在1年以下(含)的贷款。

②个人中期贷款,是指贷款期限在1年以上5年以下(含)的贷款。

③个人长期贷款,是指贷款期限在5年以上的贷款。个人中期贷款和个人长期贷款合称个人中长期贷款。

(6)按贷款是否可循环分类,包括:

①个人循环贷款,是指在一定授信额度及授信期限内,借款人可循环使用，随借随还。

②个人非循环贷款,是指不可循环,一次授信使用的贷款,国内银行绝大部分个人贷款均属于非循环贷款。