北京贷款公司讲解小额信贷的特点

(一)程序简单、手续方便、放贷过程快捷

小额信贷机构贷款程序简单,贷款按照客户申请、受理与调查、核实资产抵押、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。

小额信贷机构贷款手续方便,一个电话小额信贷人员会主动上门进行贷款调查、资料收集、贷款评估和贷款发放。一般会根据客户的实际情况和现有手续资料而定,有什么提供什么,主要注重客户经营实体的存在性和实际运作情况的可持续性,提供身份证明、经营证明、银行流水就能办理贷款,而不必非要提供系统专业的财务报表和业务数据,提供一定的抵押物、担保人。

小额信贷机构放贷过程快捷,一个电话小额信贷人员会主动上门服务,一般拨出电话到贷款受理再到办理贷款最后拿到贷款只需3~5天,大部分2~3天内办理完毕,很大一部分当天申请当天就能获得贷款。

(二)还款方式期限短、灵活

小额信贷款期限一般是1~36 个月(主要是6~18个月的比较多)，还款方式有按月等额还本付息、按月还本付息、按季结息到期还本、前两个月不还本只付息、到期一次还本付息或分两次还本付息、只付息到期一次性还本等多种灵活的还款付息方式。

(三)贷款范围较广

小额信贷机构服务对象主要是个体工商户、农户、企业主、中小微企业等;据《全国小型微型企业发展情况报告》,截至 2013 年年底,全国各类企业总数为1527.84 万户。其中,小型微型企业 1169.87 万户,占到企业总数的76.57%。将4436.29万户个体工商户纳入统计后,小型微型企业所占比重达到94.15%,另从工商部网站获悉,2015 年第三季度全国市场主体发展情况显示,全国新登记企业保持高位增长平均每天新登记企业1.16万户,小微企业占新登记企业总数的96.62%,全国每千人拥有企业数量15.2户,同比增长19.4%。

(四)营销模式灵活

小额信贷机构在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式,打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式,具有方式简便、高效快捷、期短的特点,有利于中小微企业及时获得信贷支持,缓解中小微企业及个体工商户、农户、企业主的短期融资困难,一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。

(五)小额信贷机构贷款利率高、质量高

根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)规定,贷款利率不得超过司法部门规定的上限,利率下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍;小额信贷机构贷款质量高,是因为小额信贷机构贷出资金几乎全部是股东的自有资金,所以对贷款项目的审查就更为谨慎;由于小额信贷机构是私人经营,主要在当地放款,对借款人及用途能充分地了解,所以对风险控制有一定好处。

(六)小额信贷社会风险、经营风险小

小额信贷机构不非法集资、不放高利贷、不用社会闲散人员收贷。其集资、放贷、收贷都有自己的执行办法,而且只贷不存,不涉及公众存款问题,社会风险小。小额信贷机构保持并坚持小额、分散、期短的特点可以保障信贷资金的安全,不会发生系统性、全面性的风险,高于银行利率可以保证信贷资金的收益,有一定的风险承受比例,经营风险小。