北京个人贷款要想成功贷款，贷前准备很关键

银行贷款，必须提供银行所需的借款材料。有些借款材料是现成的(比如身份证、户口簿、结婚证)，但有些材料必须提前做好准备(例如，银行账户存款流水、信用记录等)。有些材料要提前几个月甚至是半年做准备，不然就很难通过银行的贷款审批。因此，做好贷款前的准备工作是非常重要的，正所谓“磨刀不误砍柴工”。

一：银行关于贷款的几个倾向

客户要想顺利拿到银行贷款，就必须按照银行对贷款材料的最佳需求去准备，正所谓“投其所好”。这就要求客户必须事先知道银行的喜好。

“知己知彼，百战不殆”，这个战术用在银行贷款材料的准备上也是十分必要的。

1.银行青睐的6类个人借款客户群体

从银行贷款的对象来看，银行普遍青睐和接受如下6类个人借款客户:国家和社会管理者、管理人员、私营企业主、高级专业技术人员、中高收入行业从业人员、个体工商户。特别是在目前的经济环境下，银行会重点选择如下几类个人贷款客户:

① 国家公务员和事业单位工作人员。这类群体有社会地位、职业稳定、收人稳定、素质较高、信用良好。

② 就职于优势行业的高素质人员。例如金融、医药、移动、电信、电力、烟草等行业。这些人群收入高、素质高，珍惜信用，偿债能力强。

③ 外资企业的高管人员和营销人员。这类人群收入高、福利好，掌握较好的专业技能，预期收入高，失业风险低，信用良好。

④ 发展前景良好且信用度高的私营企业主。这类人群是银行个人中高端客户的重要组成部分，在经济向好时期表现出极好的赚钱能力和偿债能力。

2.银行信贷经验总结出的几条“规律”

银行从多年的信贷工作中不断总结出一些关于贷款安全的“规律”。知晓并针对这些“规律”去准备借款材料是非常重要的。

个人特征方面

(1)历史信用记录良好的客户，其借款通常更加安全。

(2)稳定性高的客户，具有较高的信用水平。在现居住地居住时间越长，在现单位工作时间越长，家庭有固定电话，已婚且有子女的个人客户，其稳定性较高，贷款一般较为安全。

(3)有良好信用记录(包括信用卡和个人贷款记录)的客户比没有信用记录的客户，能获得更高的贷款数额。

二、提供收入证明材料有方法

在上文中，我们知道了银行比较喜欢的6类个人借款客户群体。如果你属于上述6类人群，那么你的收入证明材料就比较好准备了，但如果你想拥有一个更高的贷款额度，还是要充分准备除工资收入以外的收入证明材料。如果你不属于上述6类人群，那么你的收入证明就要事先提前精心准备了。

目前，由于银行贷款的风险不断上升，银行贷款的不良率逐年提高，银行对贷款风险把控更为严格。而银行控制风险的一大重点，就是确保借款人有足够的还款来源，而还款来源是否足够主要看借款人是否提供了合格的收入证明材料。

从当前各银行的要求来看，中小银行对借款人收入证明材料的审核较松，但大型国有商业银行对借款人的收入证明材料把关得较为严格。例如，有的银行要求借款人至少提供打卡工资、公积金、社保、纳税证明中的一项证明。这一要求，把许多从事个体经营和自由职业的借款人挡在了银行门外。但只要借款人提前做好借款材料准备，就可以跨越银行的限制门槛，

从而顺利拿到银行贷款。