① 了解所有借款人抵押人的情况：年龄，婚姻情况，征信情况，是否有诉讼，资产情况，流水收入。

② 房的情况：位置，楼层，朝向，面积，房龄，是否学区，是否有贷款，是按揭还是抵押，是否有查封。

③ 公司的情况：是否真实经营，对公流水，房租转账凭证，上下游合同，财务报表，无诉讼异常。

④ 贷款用途：名义贷款用途，真实贷款用途。

⑤ 还款来源（明确的贷款用途，第一还款来源经营回款，第二还款来源雄厚的资产）

⑥ 客户需求：额度，利率，期限，还款方式，提前还款有无违约金

⑦ 匹配方案：根据前五步，沟通客户的问题，规避客户的问题，出1-3套方案

⑧ 解决异议（为了达到方案的目的，有时候得取舍客户的需求。）

⑨ 收集资料（身份证，户口本，婚姻证明，房本，营业执照，章程，上下游合同，财务报表，租赁合同以及转账凭证，个人流水，对公流水，三方合同）

⑩ 评估（评估公司下家里户拍照，出评估报告，确定批贷额度）

⑪ 下公司户，下家里户，银行经理2个人或者信审去下公司户

⑫ 批贷（资料齐全，银行经理做卷，信审，支行经理，大额分行经理签字）

⑬ 签银行借款合同（批贷完去银行签借款合同）

⑭ 公证（签完借款合同，带着资料原件去公证处公证）

⑮ 上抵（房本交给银行客户经理委托上抵）

⑯ 回它项（建委上抵完以后，会出一个证明给银行）

⑰ 额度生效（它项回来以后，银行客户经理会让批贷额度生效）

⑱ 放款（额度生效以后，当天或者第二天放款）

⑲ 贷后处理（提供收据或者发票）

对于不同银行，即使同一个银行不同的支行，同一支行不同的银行客户经理，由于业务的熟练程度，指标的压力，风险评估的角度不同的因素，都会导致准入条件，过件率和贷款利率有所不同。

规划贷款方案，降低融资成本

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总