（一）信用卡使用比例比较高：信用卡长期使用比例在80%-90%，有的甚至超过100%爆卡，这样长期信用卡分期，或者还最低还款额，信用卡分期月利息在1.5%左右，信用卡还最低还款额月利息在2.5%。只是每次你刷的额度少，感觉不到利息，但是你总是攒不到钱。举个例子：

1）信用刷卡额度：40万

2）平均利息在：1.5%（不算每次刷卡的0.6%）

3）还款方式：等额本息

4）期限：36期（一般分期都是12期）

5）月还款：（400000÷36）+（400000×1.5%）=17111元

（二）信贷等额本息的利息，以平安银行的利息来计算，一般以月供房，保单进件的利息都在0.85%

1）信用刷卡额度：40万

2）平均利息在：0.85%

3）还款方式：等额本息

4）期限：36期

5）月还款：（400000÷36）+（400000×0.85%）=14511元

一个月还14511-17111元对于工薪族和中小型企业主来说，都是比较困难的.

（二）负债已经发展到这一步，如果借款人名下有房产，家里人也支持，最好走一个房屋抵押贷，看借款人的征信，利息在4%左右，可以选择等额本息，也可以选择先息后本。

400000×4%÷12个月=1333元，一个月还款1333元，这每个月的压力就小多了，这样也可以安心的工作和学习了。

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总