第一种坚决不能碰的是网贷，暂时先不谈网贷利息的高低，我们只讲用贷的后果。在无抵押信用贷款上，网贷和银行贷款简直就是天敌。你只要用了网贷，银行信贷的口子基本就堵死了。不管你之前资质好坏，用了网贷之后，你在银行眼里都会被判定为高风险客户，进而影响你在任何银行信贷产品的审批。像有些人其实条件很好，在国企央企事业单位上班有稳定的工作有公积金有社保，或者有房有公司的客户，只要碰了网贷，这些资质基本就没有用了。

例如：你突然看到某一个网贷平台有10万-20万的额度，正好你需要钱，你懒得去银行就借出来了。殊不知这是捡了芝麻丢了西瓜。你在网贷有20万的额度，你在银行能轻松翻倍。并且还有一个很重要的点，就是融资的可持续性。借了银行的钱之后呢，你只要保持良好的还款习惯，你还可以继续借。也就是说你虽然借了银行40万，但这不是终点，但是如果你借了网贷，虽然只借了10万-20万，但是已经到终点了，没有后续了，你基本上很难再借了，甚至很多人连1万-2万额度都借，我见过最低几百的都借，还分了36期。所以万不得已不要碰网贷，尤其是几万的低额度的，坚决不能碰。正常的融资正规银行足够，只要你懂规则，没有一点问题。如果非借不可，那支付宝上网商银行（不是借呗）是所有网贷中最首选的。如果你连网商贷都没有还是考虑考虑如何改善自身条件吧。

第二种坚决不能碰到贷款式消费金融。消费金融就是披着羊皮的狼，你看名字起的挺好的。中邮消费金融、招联消费金融、中原消费金融、中银消费金融等等，看着都是银行的。殊不知这其实就是网贷完全一模一样，产品定位和资质门槛是一模一样的。消费金融诞生的意义就是扩大市场份额的更低的门槛、更低的额度，更高的借款成本。这就是网贷换了一个名字而已，就像招联金融一样，是招商银行和联通公司成立的一个借款平台。一旦用了招联金融，你在招商的信用卡就废了，不管额度多少，八千还是8万，全部封顶不会再升了。招商银行的信用卡封顶额度是23万。

第三个不能碰到贷款是担保贷，你替别人担保也算是你的负债。因为担保贷的特点是额度超高，担保额度基本上都会远超个人。当前受信产品，因为他是两人或者多人联保。正常你在银行单笔授信能给到20万，担保贷能轻松到30-50。因为不是你一个人的授信，所以一旦用了这个，你的授信基本是封顶状态。信用卡信用贷什么都不好做了。除此之外呢，担保贷的风险极高。，其中涉及到担保贷的80%以上都是债务人还不上了，担保人需要把这个钱给扛下来。那到了这个地步，融资难度就非常大了。所以说对网贷和消费金融来说，担保贷除了信用风险更大的是常规风险。我建议除了父母亲子之外，不要和任何人做担保。

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总