如何选择适合自己的房屋抵押贷款方案？

做房屋抵押贷款，没有最好的产品，只有最合适的产品。在你跑了10来家银行后会发现，贷款还真就是这么回事。因为选择房屋抵押贷款，其实就是与自身贷款需求匹配的过程。这里的需求，不要简单理解成我要借多少钱。毕竟借了钱是要还的，这涉及到什么时候还、怎么还、还多少、利息多少等问题。

下面我就从贷款额度、年限、利率、还款方式这几个维度来给大家讲讲:

(一)额度要用多少钱？

1）商品房里面的住宅-公寓-别墅，房屋抵押贷款额度，一般能达到房屋总价的7-8成。

2）商品房里面的商业-商铺-办公，房屋抵押贷款额度，一般能达到年租金的8-10倍。

在办理房屋抵押前，需提前确定房屋的价值。以此来评估抵押贷款额度，再看是否能满足自己的资金需求。

注:少数银行抵押贷款成数能做到8-9成

(二)期限什么时候还？

银行抵押产品的年限1-3-5-10-20年都有，其中20年的比较少。

为了避免到期还不上，我们务必要从自己的收入与支出情况进行综合考量。

(三)利率每个月还多少钱？

一般情况下，抵押年限越长的产品，利率也就越高。目前，我们大北京主流抵押产品的贷款利率在

3.4%-5.1%，即月利息在2.6-4.2厘左右低利率的产品，在办理抵押时要求也会更高。

1）消费贷主要考察一个人的工作收入稳定性（公积金，社保，打卡工资），收入高于月还款额。

2）经营贷还会对营业执照，办公场所，对公流水，个人流水，财务报表，上下合同，经营真实性有要求。

甚至有的银行在放款后，每年还会审核一次借款人额度，一旦发现问题就会抽贷提前还款。

（四）还款方式通过什么方式还？

1）等额本息：每个月还款金额一样，前期本金多，利息还的多，本金少，后期本金多，利息少。

2）先息后本-每月只还利息，年限到期归还本金，如果中途资金充裕，还可以提前归还部分本金或者全部还清，无违约金。

3）随借随还-用多少支用多少，算多少利息按每天支用金额算利息，不用就归还银行账户不计息。

还款方式的选择，主要参考自身的还款能力。

最后，简单总结下。选择房屋抵押产品，就是在充分考虑额度、年限、利率、还款方式后作出最佳选择!

规划贷款方案，降低融资成本

受人之托，忠人之事，专业可靠，安全高效

诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总