银贷只是工具，经营创造价值，我是小林，一名一线的银行贷款策划师，企业经营者。本文写于2021年8月。

在询问客户需求的时候，除了金额，利率，期限，月供，还会被客户问到，还款方式？

目前常见的还款方式有以下几种：

1）等额本息，月供不变，提前还款不吃亏

2）等额本金 ，月供逐步减少，提前还款不吃亏

3）等本等息，实际利率远远高于名义利率

4）随借随还 ，按日计息还款灵活，有隐藏的坑。

5）月息年本，月供压力小，比较划算的还款方式

6）季度付息，到期归本，最划算的还款方式

7）到期一次还本付息。 最良心的还款方式

但是最常见的还是等额本息和先息后本，一开始的设计也是针对不同的需求。

等额本息：适合上班族使用，依据工资收入，把利息和本金分摊到每个月还

先息后本：适合做生意人士使用，资金利用率最大化，适合短期周转，回款后一次性还清本金。

在成本上：（同样的年限，同样的利率）

先息后本付出的利息要比等额本息付出的利息更多，因为先息后本一直是满额计算利息，等额本息是随着本金的减少，利息也在减少。

在还款上：

先息后本的月供少，等额本息月供多，因为要带上本金一起还，但是先息后本最后一次性归本金。

还款压力上，等额本息是把先息后本最后一个月的还款压力，分摊到还款期限的每个月上。

在风险上：

对银行来说，先息后本的风险比较大，因为不还本金，更多的钱存在客户手里，违约成本高，审核一般要比等额本息的严很多。

大致就是这些，其实两种还款方式哪个更好，要根据自己的情况量身选择。

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诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总。