一、北京个人信贷借款人条件：北京全境自有商品住房（70年住宅商品房），年龄在18（含）-57周岁。

二、北京个人信用贷款征信要求：

1、征信逾期2年内不得连3累6；90天不得连3，当前征信正常。

2、近6月征信机构贷款审批查询不超过20次（除贷后管理外的所有查询）。

3、征信报告没有记录（白户）不能做。

4、近6个月新增贷款不能超10笔。

5、资产负债表率不超80%（所有负债/评估值）

三、房屋财产状况：

1、借款人名下北京全境房产评估值（70年商品住宅）需大于300万。可多套房产叠加使用，如叠加房产需要其中一套必须满足300万以上评估值。

房屋登记的地址需在中国银行APP房产估值中可以查询到具体评估值，若查询不到所在地址，不符合进件要求。

2、为个人担保或抵押个人的不做（提供北京通产调）。

3、房屋持有时间如无抵押情况的需在6个月以上，有抵押经贷的需要抵押时间满6个月以上，房屋持有时间满足一年时间。房产抵押为住房按揭贷款不受此限制。房屋持有时间以产调时间为准。

收入认定：

1、月收入 = 房屋评估值 ×0.6%。评估方式：手机银行的评估结果(查询路径:进入我行手机银行--e抵贷中添加房产评估)

2、月收入要能覆盖征信中所有负债月还款总额（现有负债月供+本笔授信30万月供,含信用卡大额分期月供）。

其中:如产权有明确份额需要评估值×持有份额, 共有产权没注明份额的按100%算。

负债指含所有住房按揭、抵押、信用卡已使用额度、消费类、经营类贷款及对外担保。

3、可贷额度=月收入×36  - 所有信用类贷款余额。(包括信用卡已使用额度)

四、北京个人信用贷款产品额度、期限、利率:

1、额度不超过30万。

2、年化利率3.5%。

3、3-5年期（3年先息后本，4-5年等额本息或等额本金）。

北京房值贷优势：利息低，先息后本，还款期限长, 不看流水，材料简单。

五、业务流程：提供材料核单 -- 买保险 -- 线下签约  -- （T+3）放款

核单材料:征信，房本照片，产调截图，评估值截图

签约材料:身份证，中行银行卡，房本全页复印件，个别需要提供借款合同

六、客户资质审核的注意事项

1、确认好客户的真实身份，核实贷款用途是否本人使用，严禁他用。

2、有抵押经营贷的客户，核实好客户是法人或者股东，公司经营情况是否良好，最好先在网上查一下这个公司，不要有虚假信息。

3、非京籍（农村户口，文化程度不高）客户要注意核实好信息，特别是有的年龄稍大的客户，有大额抵押经营贷，贷款笔数较多的情况，要严格审查，杜绝背债人。

4、要和客户交代好面签事宜，信息填报必须要真实，面签时需要添加一个关联联系人。和个人征信报告信息要一致。