北京贷款公司产品业务流程：

1.贷款受理及面签

客户通过扫描中银保客群专属场景二维码申请我行随心智贷产品，试点机构客户经理结合客户需求联系客户，协助客户完善线上申请，受理客户申请，初审客户资料，确定客户符合行司联动客群后，发起贷款申请。

2.贷款发起

试点机构应向借款申请人详细介绍产品的条件、利率、期限、用途、还款方式、违约处理、办理流程，解释贷款有关规定，明确借款意向后借款人应提供如下资料：

1.身份证明材料;

2.房产现值验证材料;

3.购买中银保险产品相关证明材料。

北京贷款公司产品特别准入条件：

1.借款人年龄应在18至60周岁(年龄+额度期限不高于60岁);

2.信用状况良好，无重大不良信用记录，且具备还款意愿和还款能力，个人征信近两年无逾期连三累六记录，当前征信记录正常;

3.借款人已购买中银保险产品且保单已生效;

4.借款人月还款能力大于其债务月实际支出总额(不含一次性到期还本金额);

5.借款人名下北京地区的住房类房产净值超过其负债余额之和，其中:住房类房产净值=(住房类房产评估价-相应抵押额度或按揭额)*借款人持有份额。负债指含本笔随心智贷在内的所有我行及他行住房按揭类、消费类、经营类贷款及对外担保。“借款人持有份额”即房产证所载明的份额。如房产证未载明份额，则按100%核算“借款人持有份额;

6.借款人名下北京地区的住房类房产的评估价值合计≥300万;

7.借款人若仅提供一套房产，该房产属性不可为动迁安置房。

北京贷款公司产品收入认定

一般客群收入认定规则外，可根据借款人北京地区持有的房产估测收入，使用该方式的借款人应签署金融专网委托查询授权书，经办机构通过金融专网核实客户房屋不存在查封或异议登记情况。具体测算方式如下:

根据借款人房产(借款人为产权人之一，单套房屋现估值在300万以上)现估值推算借款人月还款能力，月还款能力=房屋现估值*0.6%，验证包括以下方式:

①我行手机银行的评估结果(查询路径:进入我行手机银行--贷款--其他服务--房产估值)。

②通过准入的评估公司公众号在线估值或提供正式评估报告。