北京房屋抵押消费贷款

只需要注意客户的年龄是否退休，其他的只要房子符合政策都可以批

通常来说有两种情况

（1）收入不够，兼职开证明(DTI和新一贷一样）不超过收入的75%。同时提交两份收入证明。其中一份必须和社保缴存单位一致

（2）可以抵押自己和父母的房子

（3）如果退休了，那么就需要提供退休返聘的证明和缴税的流水了。因为要强校验。所以如果客户已经退休了，那么可以让孩子来贷，抵押父母的房子（退休年龄男的是到60，女的是到55岁）

消费贷款目前市场上只有平安银行和工商银行在做，但是工商银行只能做白名单中的客户，都是国企和上市公司。工商银行目前消费贷款是钱要打到一个建材市场的。所以业务不多。

北京房屋抵押经营贷款

经营贷款目前的要求的名下的流水需要覆盖经营贷款的负债，也就是说名下有500万的贷款，想在平安银行再贷款500万，那么需要一年1000万的流水 但是咱们是提供半年或者3个月流水，对应的就是3个月250万和半年500万。

现在基本把客户分为3������类，分别对应不同的利率

 一年期3.85%

 一年-5年以上4.15%

 5年~ 10年以上4.65%

���这种就是7成。假设他有不符合的条件，连审批都想办法给他批的，

在没有流水的情况下就是6成，流水符合7成，流水符合指的是贷款100万，近半年流水需要130万流水。这就是流水符合的。99%的客户都符合这种情况。

这种情况是不符合做500万以上的业务的，流水符合半年1:1.3倍的情况下也可以7成

他行二抵：评分需要是a,我从未出现否决案例

 一年期5.7%

 一至五年6.1%

 五年以上6.1%

消费抵押一年期5.5%-5.8%

一年期以上5.8%-6.1%

抵押物：北京的房子大部分分为：住宅，别墅，成本价，按经济适用房管理，经济适用房（2008年4月11之前可以做）

商品房：25年之内最高7成，25年之外最高6.5成

已购公房：需提供原始购房合同，5成

央产房：需开具上市证明，5成

经济适用房：08年4月之前，5成

按经济适用房管理：原始购房合同，5成

成本价：原始购房合同，5成

标准价：先转成成本价

70年产权公寓：住宅属性最高7成，

房龄：东西朝海且5环之内，1980年以后可做，其他区域，25年之内，如果出现了房龄的问题，这个目前解决不了。

 除了以上成数等等等，还有一个叫做899方案，

这个方案从政策上讲的是如果客户的行业利润较高，那么流水只需要覆盖他的还款额就行。

那么对于咱们来说，只要是评分a,都符合。、

征信的话：80%的房产抵押贷款征信是没有太大问题的。

征信要求：近半年不能连2，近1年不能连3，近两年不能连4；贷款累计次数不超过6次；房产方案主借款人不能是白户，近2个月征信查询不超4次

新加公司
（1）买一个成立满一年的老公司就可以做了

（2）需要稍微有点流水

（3）需要有一年前的上下游合同和现在的上下游