危害将不可小觑

去年末，北京出台了《个人住房贷款业务自律公约》，从内控制度、风险管理、尽职调查、差别化住房信贷政策执行、合作机构监督、公平竞争、优质服务等七个方面，对银行个人住房贷款业务提出自律要求，严禁依靠向中介“返点”“返费”、放松政策执行尺度进行同业竞争。

光大银行金融市场部宏观分析师周茂华对《证券日报》记者表示，对于资金供给方的银行来说，一些银行参与其中，很可能是由于部分中小银行希望通过房地产贷款创造负债，同时也一定程度缓解由于疫情造成的“资产荒”。同时这也反映部分中小银行内部管理不够完善，信贷员业务素质、合规意识有待提高，以及不排除部分中小银行在分支行管控存在盲区等。

他认为，经营贷违规流入楼市，实际是给“灰犀牛”输血，可能导致局部地方价格过热的风险；过度依赖房地产，资产负债结构失衡，存在流动性风险；经营贷流入房地产无疑对中小微企业融资造成“虹吸效应”，不利于当下“六稳”“六保”政策的执行。

某监管局内部人士对《证券日报》记者表示，显而易见，个人消费贷、经营贷违规流入房市与中央三令五申“坚持房住不炒”背道而驰，任其发展，带来的危害将不可小觑。于个人，抬升了居民杠杆，加重了家庭偿债负担，势必对个人消费产生“挤出效应”，不利于促销费扩内需畅循环；于房地产业，伺机炒作、投机房地产将死灰复燃，不利于房地产行业平稳健康发展；于银行，将会可能出现触碰监管底线与蕴藏市场风险，偏离主责主业，挤占中小企业与三农主体资金额度，导致房地产与实体经济出现失衡。

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