北京贷款等额本息超过五年到底要不要提前还款？

等额本息超过5年就不要提前还款了吗？这种说法并不完全正确，具体还是要结合房贷期限判断，因为房贷期限不同最佳还款时间也不一样。

北京房贷最长期限是30年，当然借款人也可以选择贷款10年、贷款20年。这里分别以这三种期限为例子，给大家进行分析。

（1）贷款10年，如果借款人房贷期限是10年，等额本息还款超过5年建议还是不要提前还款了。因为等额本息这种还款方式提前还款最佳时间是还款周期的1/2前。按照公式：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}，可以计算到还款到第5年的时候已经偿还了一大半的利息，之后还的大部分都是本金，提前还款也节省不了太多的利息，没有很大必要了。

（2）贷款20年，如果借款人房贷期限是20年，等额本息还款超过5年可以提前还款。因为等额本息这种还款方式提前还款最佳时间是还款周期的1/2前，也就是在前10年提前还款都划算。按照公式：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}，算出来还到第10年偿还的利息才占了总利息的一半。因此虽然还款超过5年但是不超过10年，提前还款也还是可以节省比较多的利息。

（3）贷款30年，如果借款人房贷期限是30年，等额本息还款超过5年建议提前还款。因为等额本息这种还款方式提前还款最佳时间是还款周期的1/2前，也就是在前15年提前还款都划算。按照公式：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}，算出来还到第15年偿还的利息才占了总利息的一半，因此虽然还款超过5年但是不超过15年，提前还款也还是可以节省比较多的利息。