北京房屋抵押贷款双新产品：房产证未满1个月，营业执照变更或注册未满3个月，双新产品，各个银行定义大同小异。

北京房屋抵押贷款客户画像：工薪族居多，少部分自由职业者

北京房屋抵押贷款应用场景：各种变相买F居多（包含但不限于垫资买房），一定程度上避免了资金流入楼市的尴尬处境，因为从时间轴上来说，你是买房在先，抵押在后，不存在抵押资金流入房产的顺向时间。这类市场对应的产品：年化在3.65%，3年先息后本，10年循环，基本同类产品就那么几款。（以上为2023年3月报价）

北京房屋抵押贷款着重点：在下款速度

因为在各种变相买F的场景中，大头的成本并不是产品利息，而是首付款。因此，放款的速度和加快放款时间是节省成本的关键。

北京房屋抵押贷款单新产品：房产或者执照是新的，都未满1个月

北京房屋抵押贷款应用场景在：

A、无执照工薪族房抵贷

B、购买二套房后，全额抵押，抽出资金

在A类情况下，要解决的基本问题是结清房贷的时间长短。

提前还款的话题现在是全国热议的话题，核销期限延长，导致垫款成本变相增加。本来按揭银行一个月就可以核销房贷，现在却卡了好几个月。

幸运的是，解决办法总是比问题多

现在有2%包1个月的垫资优惠方案，虽然合作的只有部分银行，但的确减少部分人一大笔资金成本，毕竟传统垫资成本是远远超过这个价格的。

这个场景可做的房抵贷产品：年化3.65%-4.5%，10年先息后本，但是大部分人喜欢做房抵经营贷，先息后本，资金利用率比较高。

场景B可以归结为垫款买房的场景，选择范围会比双新人多。

基本上10年期年化3.65%的利息，只要生意做的好，都可以选择。

重点是金额或利率。大部分做生意的朋友可以多抽点钱在手里。

只要项目的利润率超过利息3.65%，就没有理由把钱留在砖头上。

北京房屋抵押贷款额度最大化产品：

在我说这个之前，我说资金流动性、收益性、安全三要素不可三角

房贷产品的三角性原则：额度，利率，门槛

如果额度高，就必须牺牲利率，否则需要高门槛

利率低，肯定更难涨价或提高门槛

门槛低，必须控制金额或提高利率

完美的产品很少。毕竟能去中介的客户，大部分都不是完美客户。

基于上述非三角情况

确实有额度最大化，也就是所谓的1:1，

也就是房子是1000w做一个1000w的额度，

只是利率不可能是市场最低的。年化率大概在3.85%。利率不会太离谱。毕竟，它必须跟随LPR定价的波动。我已经提到了抵押的基本逻辑。你可以回顾一下。

信用的基本形式是：

第一次银行抵押授信7成后追加二押，或者信用授信额度，

这种形式给出了1:1，甚至1:1.2 的形式。