我要贷款，但是，不知道怎么做才最合适。这应该是大多数人最在意的一个问题。想要贷款能最大限度的保障个人利益，就是要尽可能的减少贷款成本，这就得从贷款得根源说起了。可以从贷款类型、贷款期限、还款方式、贷款时机这几个部分着手，审视一下自己的个人状况，然后再申请。下面， 具体分点说说情况。

（一）北京贷款类型

（1）个人信用贷款

个人信用贷款需要贷款人有正当职业和稳定收入来源，税后打卡工资3800元以上，社保缴纳满半年，缴费基数5000元以上，公积金个缴600元以上，缴费满半年，征信记录良好，无逾期，无呆账。

（2）房屋抵押贷款

房屋抵押贷款对贷款人收入信用方面有较强的要求，商品房、央产房、经济适用房、别墅都可以作为贷款的抵押物，抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%，需要贷款人的身份证、户口本、银行卡、结婚证（离婚证），房屋的房本、购房合同（没有合同，需到房管局调档）。

（3）个体户贷款

个体户贷款需要贷款人提供企业的营业执照、公章、公司流水、上下游合同，贷款人的身份证、户口本、结婚证（离婚证）。

4.房屋按揭贷款

房屋按揭贷款，借款人需要提供身份证及婚姻状况证明，所购住房的商品房销售合同或意向书，具有良好的信用记录和还款意愿，稳定的收入，具有支付所购房屋首期购房款能力，在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。

（二）贷款期限

这个就要考虑一个问题，你的现实情况允许你承担多少的月供压力。这笔帐就很容易计算了，贷款期限越长还款压力越小，但是相对的，利息也就支出的越多；相反，贷款期限越短还款压力就越大，相应的，利息也就可以少支出一些。

（三）还款方式
（1）等额本息还款方式：目前贷款的还款方式占重大比例的就是等额本息，一方面因为每个月的还款金额是一样便于记忆；另外一方面，对于普通人来说前期还款压力不至于太高。

（2）等额本金还款方式：经常被拿来和等额本息进行比较，不论是平时的信用贷款还是房贷，一般都会有等额本金这种方式。它的还款金额是递减的，虽然总的利息成本低，但是前期还款金额高，对用户要求也比较高。

个人建议：如果现在收入高，但是未来收入可能降低，例如，人到中年，四、五十岁的中年人，很快就要退休了，如果退休的话，工资收入下降。

凡是类似情形的人，建议采用等额本金法。现在多还钱，能承受得了，未来收入下降的时候，还款额也下降了，压力较小。

如果现在经济不太宽裕，而未来收入增长的人来说，可以采用等额本息法。有利于现在规划还款，没有太大经济压力。

（四）信用资质

众所周知，信用良好的人，比信用一般的人，在贷款市场里吃香。落实到具体数字上，就是，贷款的利率差别。综合信用资质条件越好，利率越低，也就是说，贷款的成本也就越低。

（五）贷款时机

大家都知道一件事儿，逢年过节的时候做贷款一般都会碰上好时候。因为这种时候，不少贷款机构都会推出各种促销活动，免息券、抵扣券、打折券、新手券，层出不穷，这个时候如果选择做贷款，自然是比日常做要划算很多。