北京房屋抵押贷款担保评价

（一）确定抵押方式，债务人在向贷款银行提出信贷申请时，信贷人员应要求提供担保方式意向。如采用抵押担保，信贷人员应依据平时掌握的情况，对债务人提出的抵押人和抵押物进行初步判断。如认为不符合条件，应告知债务人另行提供抵押人、抵押物或改变担保方式。

（二）确认抵押物。选择贷款银行接受的抵押财产。

（三）接受抵押材料。债务人向经办行提送信贷申请报告的同时，提交抵押人出具的《担保意向书》及下列材料:

（1）抵押财产的产权证明资料:

a.以土地使用权作抵押的，须提交县级以上土地管理部门颁发的《国有土地使用权证》;

b.以现房作抵押的，须提交房产管理部门核发的《房屋所有权证》、县级以上土地管理部门颁发的《国有土地使用证》;

c.以在建工程作抵押时，须提交《国有土地使用权出让协议(合同)》、《国有土地使144用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证)。《建设工程开工许可证》。《商品房销(预)售许可证》(如有)等。

（2）抵押人资格证明材料:

a.企业提供企法人营业执照副本、事业法人执照副本;非法人企业须提供营业执照副本、授权委托书。

b.抵押人须提供有权机关做出的同意提供抵押的文件，决议或其他同等法律效力的文件或证明(包括授权委托书、股东会决议、董事会决议等)。

c.财产全体共有人出具的同意抵押的文件(原件)。

d.已向其他抵押权人设定抵押权的资料(原件)。

（四）审查抵押设立的合规性。

信贷人员应对客户或抵押人提交的材料和抵押物进行审查，对抵押设立的合法合规性进行审查。

（1）查抵押物是否在贷款银行可以接受的抵押物范围之内;

（2）审查抵押人是否为抵押物的合法产权人，是否有权将该抵押财产设定抵押;

（3）审查抵押物的共有人是否同意设立抵押:

（4）审查抵押的设定是否已由抵押人有权决议的机关做出决议。

（五）确定抵押品价值.经由贷款银行认可的评估机构评估，且评估报告出具时间在一年之内的，同时客户经可评估报告中的抵押品评估价值据实反映日前市场价值的，评估报告中确认的抵押品价值即确定为该抵押品的公允价值。

（六）确定抵押率。信贷人员应根据抵押物的评估现值分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，按照抵押率计算公式，科学地确定抵押率，抵押率一般不能超过70%。抵押率-担保债权本息总额/抵押物评估价值额x100%

（七）抵押权的存续期间。抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。

（八）形成抵押担保评价报告经审查、评价符合抵押条件的，信贷人员撰写《担保评价报告》，随信贷审批材料一并报送担保评价审查人员。如不符合条件，应及时将担保材料退还，并要求客户另行提供抵押物或提供其他担保方式。