个人征信负债过高，贷款被拒，该如何破解呢？

近几年，接触的很大一部分客户在融资时，都有一个通病，那就是个人负债过高；由于疫情原因，大家支出与收入不成正比；

收集好几位朋友的征信报告发现，存在多家银行或机构的贷款申请最后都因负债过高导致被拒贷；

“个人征信”与“个人负债率”是贷款审批中的两个重要指标，无论征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒；

因为我们负债过高，所以要偿还的债务也就越多，相应的逾期还款甚至是坏账也就是越高，因此银行不愿意为负债率过高的人授信放款；

征信负债过高不止会影响你的房贷等贷款审批，还会影响我们信用卡的申请，负债率过高也导致大家不知道该怎么解决，对贷款也就失去了信心，耐心！最终只能选择一些要求过低的高利率融资方案；

为了解决各位的烦恼，今天小伟就为大家解惑一下，如何将负债降下来：

什么是负债？什么是负债率？  

负债是指：个人信用卡已使用额度总和+个人总信用贷款的总合；

负债率指：信用卡每月最低还款+贷款的每月还款金额/认定的个人月收入；

1）信用卡办理分期还款：

许多朋友的信用卡总授信额蛮高的，卡数量也多：

其实大家信用卡总授信额高并不是什么坏事，但是往往坏在使用率上，如果说额度已经使用了90%，有些朋友甚至是直接将信用卡刷爆，也就是直接透支完信用卡额度了！

银行方：会通过央行征信报告，征信上会显示信用卡总额度以及已使用额度，近半年平均使用额度，并且现在征信报告更新升级，可以显示你每个月消费多少金额

一般负债：已使用额度/总额度的70%以内，才符合标准；

解决方法：针对额度高的，额度使用率过高的，建议办理分期还款；

简单举个例子：一张授信15万的信用卡，已使用14万，使用率已超过90%，征信上也会体现，但办理分期后，分期为12个月，每个月12000元左右，征信上体现的负债就是12000元，真实的负债也就会隐藏起来；

2）信用卡数量较多：

不少的朋友因为缺资金时误以为申请多申请信用卡就可以了，在不懂的情况下，申请了多家信用卡或者十几家的，信用卡的数量太多并不是什么好事；

你的每一张信用卡都会体现在征信上，尤其是账户数量过多银行会质疑你的还款能力，认为你是以卡养卡；

最好就是注销一些额度不高，使用率较低的信用卡， 也是可以降低部分负债的；

3）账单出来之前提前还款：

可以在账单日出来之前的时间，将信用卡消费的金额还进去一部分，等账单出来以后显示的账单也是部分账单，这样也是在征信降低负债的一种方式；

针对个人信用贷款降低负债

1）现在互联金融非常普及，大多数人为了方便申请贷款通过（支付宝借呗，百度钱包，QQ微粒贷，京东白条等等）；

征信报告打出来一看少则一两笔，多则上十笔。尽量不要使用网贷，结清网贷；

因为在向银行申请贷款时，银行看到征信上有小额的网贷，会认定你很缺钱，连几千的小额贷款都拿，给到一个不好的评级!

2）现在很多人都有不少负债，银行的贷款，机构的贷款，小额信贷，网贷等；针对这种，尽量把除银行发放的贷款以外的都结清，集中那么几笔。

其实负债并不可怕，可怕的是：多笔、杂乱、超额！合理规划好个人负债，会让自己更从容面对，在急需的情况也不至于狼狈不堪！！！越是需要资金解决问题时，越不能随意申请贷款，这样会让银行认定为我们急需资金，财务状况非常不佳！最终拒绝给我们授信放款；

规划贷款方案，降低融资成本

受人之托，忠人之事，专业可靠，安全高效

诺伊金融李经理（18710059610）客户日常遇到的问题汇总