北京专精特新企业在获取银行授信支持前，需经过系统性的筛查与审查流程。以下内容从准入门槛到授信落实，对整个流程进行详细整理。

（一）初步准入：企业名单筛选逻辑

在工信部及各地市工信厅官网，检索“专精特新”企业名单，进行首轮遴选，主要参考标准如下：

1. 企业经营情况真实可靠，不存在夸大、造假等行为；

2. 过去一年及目前，企业及实际控制人未出现贷款或担保类逾期或代偿；

3. 近一年内企业未发生债券违约，亦无严重负面媒体报道；

4. 企业当前状态正常，无注销记录、重罚行政记录、执照失效、税务异常等情况；

5. 法定代表人不存在失信、限制高消费等执行记录；

6. 无过度借贷、资产负债严重失衡或经营大幅波动现象；

7. 关联企业若存在信用瑕疵，须评估其对本企业偿债能力的影响；

8. 不涉及洗钱、恐怖融资、逃税等违法负面行为；

9. 企业经营方向需与国家产业政策保持一致。

（二）基础资料收集：授信档案准备清单

符合初筛条件后，由客户经理协助企业准备以下材料：

1. 营业执照复印件（正/副本），法定代表人身份证复印件并加盖企业公章；

2. 公司章程或合伙协议加盖公章；若章程规定重大决议需授权机构批准，应附上有效决议原件及签字样本；

3. 担保人及配偶身份证、户口本、婚姻证明材料（如结婚证、离婚证、死亡证明、单身声明），均需签字并盖章；如担保人已婚但配偶非担保人，须附《配偶承诺书》；

4. 授信查询授权书原件，包括企业、法定代表人、主要股东授权征信查询。

（三）授信调查：实地双人调查+尽调撰写

信贷调查需两人配合进行实地尽调，全面掌握企业运营、财务、管理情况等，重点包括但不限于：

行业竞争状况；

投资背景、创始团队、母公司结构；

上市情况、未来规划；

收入增长趋势与盈利能力；

资产负债与财务健康度；

自主研发能力、专利数；

同行业授信状况；

市场份额与技术成熟度；

商业模式、可持续发展能力。

同时应严查所提供资料的真实性，确保抵押/质押物合规有效，严防中介虚假推荐与道德风险。

尽职调查完成后，需在授信系统录入申请信息，撰写报告并提交支行负责人审核。

（四）授信设计：额度测算与产品结构设定

1.额度核定逻辑

在综合企业实际经营需求及风险承受力的基础上，授予符合条件的专精特新企业合理流动资金支持。若企业已获得或拟引入优质风投，也将成为额度评估的重要加分项。

2.产品选择与期限配置

授信品类应优先匹配企业短期周转需求，如：

· 流动资金贷款；

· 订单融资；

· 供应链金融。

若涉及固定资产投资、项目融资或并购事项，应考虑其回报周期与风险可控性，适当设置融资期限，并合理设定“提前到期”触发条款。并购贷款应以核心业务整合为主，支持提升核心竞争力的优质并购交易。

3.担保安排

风险可控企业可采用信用贷款模式，并鼓励其同时办理工资代发、日常结算业务以强化动态监控。其他缓释方式包括：

· 股权质押；

· 知识产权质押；

· 应收账款质押；

· 上下游核心企业担保；

· 固定资产抵押（如条件允许）。

支行负责人需审核客户经理提交的申请材料、尽调记录与报告等信息，确认无误后提交至审批环节。

（五）授信审批：自动与人工两种模式

1.自动审批

系统自动调取企业税务、工商、征信、司法等数据，建模测算其第一还款来源，生成授信建议，待授权审批人确认后，在CECM系统中出具电子批复。

2.人工审批

审批人员依据客户经理尽调报告，按规定流程独立审查，出具书面意见，并承担对应审查责任。

（六）贷款发放与还款流程

1.放款阶段

自动审批流程：企业通过对公网银登录提款模块，填写金额与用途后，线上签署借款合同、借据与用途承诺函，复核通过后自动完成提款；

人工审批流程：参照传统对公授信放款流程执行。

（2）还款阶段

企业可通过网银或柜台完成还息还本：

若选择部分还款，系统默认优先清偿欠息；

若全部还款，则系统自动结清所有本息。

北京贷款公司总结：授信流程涵盖了从企业准入筛查、材料收集、实地尽调、授信设计、审批流程到放款还款的每一个环节，形成了一套完整闭环。对专精特新企业而言，能否顺利获得资金支持，不仅取决于企业本身经营质量，也高度依赖其合规程度与信息透明度。