北京中小微企业贷款基本常识！

贷款是一家企业经营过程中非常重要的一个融资渠道，尤其是小微企业，融资渠道更加单一，基本都是以银行、小贷机构贷款为主。

银行、小贷机构贷款优势很多，比如经营者不用拿股权向市场融资， 再比如利率和额度，也都比个人贷款优势要大，当你的企业继续资金周转的时候，懂得企业贷款的知识，自己心里才有底，也能提前做好准备。

尤其是这几年疫情环境下，许多企业经营受阻，企业在苦苦支撑，寻求企业贷款帮助的老板越来越多。所以今天给各位分享一下关于企业贷款的相关知识。

通常来说，企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款、企业担保贷款三类。

北京企业信用贷款，顾名思义就是通过企业的信用，来核定贷款额度，在银行产品类型上来说，一般分为两类，北京企业税贷和企业票贷。

1.企业税贷和票贷

北京企业税贷：也就是通过企业的纳税情况来向银行申请贷款，主要根据企业近一年纳税额来确定贷款额度，在不考虑负债等其他因素的情况下，贷款额度一般是纳税额度的6-12倍，最高500万。

税贷看重的是纳税数据，所以如果想申请税贷，那么纳税数据一定要良好，不能有欠缴和断缴。

那如果纳税数据不好怎么办呢。这个时候可以考虑企业票贷。

北京企业票贷：北京票贷跟税贷类似，但票贷看重的是企业的开票数据，如果企业纳税很少，但是开票数据很好，那票贷是非常好的选择。

北京企业票贷的一般授信额度可以参考整年开票的 5%-10%。但是要注意，有断票对于发票贷来说，扣评分很厉害。

如果连续断票3个月，或者近3个月断票，那么你申请票代通过率就会很低，所以基本上这类客户有纳税尽量选择做税贷。

有资质、信用好、抵押物或固定资产不足的中小企业而言，税票贷将会是一个非常好的融资方式，上面提到，不管是企业税贷还是票贷，都需要企业有1-2年的一个纳税记录或开票记录。

所以，对于新成立的公司，在银行是很难申请信用贷款的，这种情况下，就可以选择北京企业抵押贷款来解决资金问题。

2.北京企业抵押贷款

北京企业抵押贷款就是将企业或者企业法人名下的资产， 当做抵押物向银行申请贷款，但这个抵押物是有要求的。

首先，它本身必须具有一 定的经济价值，其次，抵押物必须是能够变卖并且能够有偿转让的财产。

比如，北京企业的生产设备、原材料、半成品、经营产品等；企业的房屋建筑物、土地使用权等；

另外，北京企业的有价证券，股票、汇票、债券等也可以用以抵押贷款。，只要有符合条件的抵押物，办理抵押经营贷额度还是比较高的。

3.北京企业担保贷款

关于北京企业担保贷款，是在北京企业自身资质无法申请贷款时的一种贷款方式，企业需要找到银行认可的担保方来担保，就能降低贷款风险进而申请到贷款。

北京每个企业的具体情况不同，适合的贷款方式也会有所不同，而最终获批的贷款额度，银行及其他金融贷款机构还要参考企业负债、企业盈利收入、企业征信情况等来综合评判。

办理贷款的常见误区

1、北京信用贷款≠身份证贷款

很多人认为北京信用贷款只要身份证就行了，其实不然，光凭身份证，是无法贷款的。

身份证只能证明你的身份，无法证明你的收入是否稳定，还款能力是否有保障，更没有办法证明你的资质，所以，单凭一张身份证是不能贷款的。

信用贷款在官方解释上叫无抵押贷款，普通的贷款是需要抵押物才可以办理，信用贷款不需要，凭借你的个人信用就可以办理，但是也要考虑诸多因素，比如个人征信，工作，家庭，打卡工资等多方面综合考察，之后才可以给你放款。

2、北京普惠金融≠普及贷款

现在的北京信贷机构都叫××普惠，也就是北京普惠金融，北京普惠金融的定义是：以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体所提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

虽然在我们看来，普惠金融就像是为全体人民大众服务的，但并不意味着所有人都能贷款，普惠金融不是普及贷款，不论什么贷款，首先要考虑的还是借款人的还款能力，如果还款能力不足，也是不考虑放贷的。

3、北京信贷门槛低≠没有门槛

北京银行贷款门槛高，北京信贷机构门槛低，所以有的人认为门槛低的什么资质都可以贷，这种想法其实是错误的。

不管门槛再低，只要属于正规的信贷机构，那么对借款人都有一定的要求，比如现在工作、收入、无信用卡逾期不良记录、个人征信清白、具有还款能力等方面，审核之后才会出额度。

4、北京信贷利率≠银行贷款基准利率

利率是贷款绕不开的问题，不过信贷利率与银行贷款基准利率并不相同。

每一种贷款产品利率设定本身都存在着差别，即使是同一种贷款产品，利率也会随着借款人的资质而上下浮动，如果借款人的资质佳，那么他的贷款利率就会比别人低，反之亦然。

北京企业贷款就是要根据自己企业的经营情况来选择适合自己的融资贷款产品，这样才能更高效地取得贷款。