不少朋友都知道房产抵押贷款的利率低，有融资需求的时候想办理，但对此呢也是一知半解，不知道银行对于房产抵押抵押贷款到底有着哪方面的要求、自己适不适合办理、自己的条件符不符合以及市面上有哪些能做房抵的银行可供选择。本篇文章，将针对2023年北京的房屋抵押贷款市场最新政策情况进行详解。

【内容指南】

·房产抵押贷款是什么

·房产抵押贷款的申请条件

·房产抵押贷款的优势

·房产抵押贷款的办理流程

·房产抵押贷款所需基本材料

·目前优质的银行房抵产品参考

（一）房产抵押贷款

房产抵押贷款：又叫“房屋抵押贷款”，是指借款人用可以上市流通交易的房产作为抵押物，向银行申请贷款。房产抵押贷款又可分为：房产抵押消费贷和房产抵押经营贷。

（1）抵押消费贷：借款人以房产作为抵押向银行申请一笔资金用于日常消费。其特点是：不需要营业执照，贷款用于个人消费，目前北京抵押消费贷最高额度在100w，有公司能申请到150w，利率在4.6%左右。

（2）抵押经营贷：借款人用房产作为抵押向银行申请一笔贷款，用于企业经营性融资使用，如：企业采购支付上游订单等。其特点是：需要申请人有营业执照，可申请额度大，基本在100w--6000w之间，上亿的项目也能做，目前北京抵押经营性贷款最低3.05%，享受贴息政策能申请到2.1%，是市面上所有贷款利息最低的一款产品了。

（二）房产抵押贷款申请条件

申请条件主要分为三个板块：个人、房产、公司。以下我们逐一详解。

【关于个人】

（1）年龄。每家银行对抵押人和借款人的年龄要求不同，基本上要求是抵押人年龄：18---75岁；借款人年龄：22--70岁；其中对于60岁以上超龄的借款人，部分银行都需要子女共借，或采用抵押不一的形式，部分行也可以直接做。

（2）征信。征信与我们的逾期、负债、查询次数有关；就各种贷款对征信要求来说，房产抵押对征信的要求相对宽松，只要不是太差都能做。

（3）婚姻。单身人士可做；已婚人士需要夫妻共借；离婚人士需要产权分割清晰；配偶外籍或港澳台部分行可做。

（4）借款人当前无法律诉讼纠纷等。

（5）个人流水。不同的行要求不同，有的行需要1倍2倍覆盖负债；有的行不要求流水。

【关于房产】

（1）房屋立项：对于住宅、公寓、别墅、商业办公、临街商铺、写字楼、经适房、两限房、四合院、房改房、科研办公、厂房等都可进行抵押。且房屋必须是能上市交易的房产，借款人要拥有该房屋的房产证。其中住宅类立项的房产最受银行青睐。

（2）区域：全北京都可做。只是有的行不接受四大远郊的，有的行全北京都能做，各行有各行的要求，选择银行时还需提前了解。

（3）面积：一般要求30--300平米，大部分银行都能做；面积太小或太大只有个别行能做。

（4）房龄：30年内好申请，但房龄超40年、50年甚至60年的老房子，少部分银行可办理。

（5）房屋产权要清晰；

（6）是否有二套或更多资产，这是财力资产的证明，银行会乐意接受，个别行还会因此提高可贷成数。

（7）房产证上有未成年的情况不能做。

（8）一般银行要求房产证持有时间满3--6个月，部分行可允许新房产证申请；对于亲属之间的继承、赠与和买卖的房屋，或者转商之后的房本，可被认定为老房本做抵押。

注：一个原则：越好上市交易的房产越好抵押！

【关于公司】

（1）成立时间：需要满6个月或一年以上，部分银行支持“初创公司”。

（2）企业经营：状态无异常，异常情况包括：工商行政异常，地址异常，有诉讼等。

（3）经营范围：非投资、娱乐、金融、房地产、煤炭钢铁等银行限制类即可。

（4）流水：有些银行会要求对公流水，有的行则不要求。看贷款需求。

（三）房产抵押贷款的优势

【贷款额度高】

房产抵押经营贷款最高额度可贷6000万，能到达房产评估值的七到八成，真实经营企业上亿资金也能做。

【利率低】

目前市场上的抵押经营贷最低利率是年化3.05%，部分地区享受贴息可做到2.1%。

【还款方式灵活】

支持等额本息、先息后本，随借随还的还款方式，灵活度高且资金使用率高。

【好通过】

贷前排查没问题，基本上零拒贷无非就是利率有高有低。

【时效快】

基本上 快的话一周就可走完全部流程并放款。对于着急用钱的朋友来说，可找专业的助贷公司协助放款，提高效率。

【抵押类型多】

可以一抵，也可以二抵。

（四）申请流程

1. 准备资料，选择银行2.银行评分，面签3.房产评估、企业下户4.银行审批、签署合同5.抵押登记6.提供用途、抵押登记完毕7.银行放款，贷后管理

（五）申请材料

【个人方面】：身份证，户口本，结婚证（离婚的需要提供离婚证和离婚协议），个人近一年的流水，房产证（有其他资产的，可以提供其他资产证明）......

【公司方面】营业执照正副本，公司章程，上下游合同，第三方受托支付合同（三方收款账户公司的营业执照、开户基本信息、定金的收据），公司财报，对公流水......