北京贷款贷后管理：

（一）货后检查：从客户实际使用银行贷款后到该信贷业务完全终止前，信贷人员对信贷客户及影响信贷资产安全的有关因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并采取相应补救措施。

（1）检查频率。

1)首次检查。第一笔公司类信贷业务发生后30天内，信贷人员应进行首次检查，重点检查本笔信贷的使用情况，

2)定期检查。自首次检查后，信贷人员应至少按月检查(实地或非实地)一次，并形成“检查工作日志”，主要记载检查的时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况等。信贷人员至少应每季度实地检查一次，形成《信贷资产检查报告》。

3)重点检查。客户出现以下任一情况时，应当立即实施重点检查

a.按贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化;

b. 欠息超过 60 天，本金出现逾期

c.客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项;

d.总行预警评级系统发出风险预警信号;

e总行、一级分行或外部监管部门要求对特定客户(包括首次列人不良信用客户内部控制名单的客户)组织重点检查。

（2）检查内容

第一步，客户检查

1)基本情况:营业执照是否经工商行政管理部门或主管部门年检合格;贷款卡(证)是否经人民银行年审通过，如是贷款卡，检查人民银行信贷登记咨询系统中客户的情况是否异常;客户是否正常纳税;客户的名称、公章、财务专用章、法人代表是否变更或准备变更;客户经营组织形式是否变更或准备变更;客户(项目)的资本结构是否变更或准备变更及其原因;客户经营范围是否调整或准备调整及其对银行信贷资产安全的影响程度;客户内部管理水平(管理层素质、稳定性、经营管理作风等)是否发生变化及其对银行信贷资产安全的影响程度

2)经营状况:通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势，主要包括:客户所在行业的国家宏观政策和相关法律法规是否发生重大变化;客户所在行业的经济周期状况如何;客户在行业中的地位是否发生重大变化;客户生产是否正常;产品销售情况如何;其他。

3)贷款的使用及客户信用情况:客户是否按合同约定使用银行贷款;客户是否按合同约定还本付息或履行义务;客户是否被列人各家银行或外汇管理局等有关管理机构的里名单”等。

4)否提供报);务中下项目否发生异常变化:

a.分析资产负债表时，要关注存货、应收账款、短期投资、长期投资项目、短期款和长期借款(特别应关注对外债务不成比例的异常增长)等项目的余额变化;

b分析损益表时，要关注销售额和利润等的余额及变化情况，固定资产折旧、坏账准备、各项投资减值准备或存货跌价准备等的计提情况;

c分现金流量表时，要关注客户过去和未来经营活动产生现金流的能力。5)重大事项进展情况;

a.拟进行或正在进行重大固定资产投资项目建设情况。

b.拟进行或正在进行对外投资情况:对投资活动现金流量比重较大的客户，要检查其主营业务状况;对对外投资额较大的客户，要分析其投资业务的风险程度。

c进行或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况;严防客户借资产重组之机剥离资产逃避还款责任。

d.遭受重大自然灾害、事故情况。

f.是否卷人重大法律诉讼:了解并分析其原因，密切注意客户起诉和应诉事项，分析其对银行信贷资产安全的影响。

第二步，担保检查。应重点检查以下内容:

1)保证人的检查参照对信贷客户检查的内容进行。

2)抵(质)押担保的检查:抵(质)押物的存续状况及使用状况(如是否损坏)，实地检查抵押的房产是否被拆迁，是否正常使用、维护;如客户缴存保证金的，应检查保证金账户是否处于冻结状态及其余额情况;抵(质)押物价值和变现能力;抵押人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为;是否出现抵押(质押)人的其他债权人优先于贷款行受偿的情况;保险获赔偿金是否未偿还所欠贷款行贷款或向贷款行同意的第三人提存;经贷款行同意处置抵(质)押物时，是否未将处置所得资金偿还贷款行贷款或未向贷款行同意的第三人提存;抵(质)押物的保险单是否依然有效，抵(质)押物的保险单是否按合同约定续保，以及抵(质)押物损失后的赔偿金是否按合同约定处理;抵押物是否被重复抵押;抵押人(出质人)有无使抵(质)押物价值减少的行为;如有因抵押人(出质人)或第三方的原因使抵(质)押物价值减少的行为，是否按合同约定提供了新的担保。